Ще кілька років тому повідомлення від банку «Ваш рахунок заблоковано до з’ясування обставин» здавалося страшним сном для одиниць. У 2026 році це стало буденністю для тисяч українців — від фрилансерів та волонтерів до звичайних громадян, які продали старий диван в інтернеті. Національний банк України (НБУ) остаточно закрутив гайки у боротьбі з «дропами» (схемами відмивання грошей) та тіньовою економікою.
Сьогодні штучний інтелект банківських систем аналізує кожну транзакцію в реальному часі. Щоб не залишитися без доступу до власних грошей у найвідповідальніший момент, вкрай важливо знати актуальні ліміти по картках фізосіб для фінмоніторингу та червоні прапорці, на які реагує система.
У світі, де правила змінюються швидше, ніж курси валют, важливо мати надійне джерело інформації. Мультитематичний портал Trendowire допомагає українцям тримати руку на пульсі фінансових змін, пропонуючи не лише суху аналітику, а й практичні поради щодо захисту капіталу та цифрової грамотності.
1. Магічне число “400 000”: Базовий поріг контролю
Згідно з чинним законодавством про протидію відмиванню доходів, базовим порогом для обов’язкового фінмоніторингу залишається сума у 400 000 гривень. Однак, у 2026 році це правило має свої нюанси.
Якщо ви плануєте здійснити переказ на суму понад 400 тис. грн (або еквівалент у валюті), банк зобов’язаний зупинити операцію та запросити документи, що підтверджують походження коштів. Це може бути:
-
Договір купівлі-продажу нерухомості або авто.
-
Довідка про доходи (ОК-5/ОК-7) або податкова декларація ФОП.
-
Документи про отримання спадщини або страхових виплат.
Важливо: Дроблення суми (наприклад, 4 перекази по 100 000 грн) більше не працює. Алгоритми банку бачать «пов’язані операції» і блокують рахунок за спробу ухилення від моніторингу, що вважається ще серйознішим порушенням.
2. Обмеження P2P-переказів: Спадщина 2024-го
Найболючіша тема для користувачів — це перекази з картки на картку (Person-to-Person). Запроваджені ще у 2024 році ліміти на вихідні перекази (спочатку 150 000 грн на місяць) трансформувалися у гнучку, але сувору систему.
Станом на 2026 рік банки використовують ризик-орієнтований підхід. Хоча жорсткий ліміт для “білих” клієнтів може бути збільшений, ліміти по картках фізосіб для фінмоніторингу зазвичай спрацьовують при таких сценаріях:
-
Понад 30 переказів на день: Активна «віялова» розсилка коштів різним отримувачам.
-
Понад 100 000 грн вхідних/вихідних переказів на місяць: Якщо у вас не підтверджені офіційні доходи на таку суму.
-
«Транзит» коштів: Гроші заходять на карту і миттєво (протягом хвилин) знімаються в банкоматі або пересилаються далі. Це типова поведінка «мула» або «дропа».
3. Криптовалюта та азартні ігри: Зона підвищеного ризику
У 2026 році операції, пов’язані з віртуальними активами (P2P на біржах типу Binance, Bybit) та гемблінгом (онлайн-казино), знаходяться під мікроскопом.
Якщо банк бачить регулярні надходження від різних фізосіб, які ви потім відправляєте на рахунки, марковані як “High Risk” (обмінники, біржі), блокування може настати навіть при обороті у 20-30 тисяч гривень. Для банку це виглядає як незаконна підприємницька діяльність або обслуговування наркотрафіку.
Як уникнути проблем?
-
Використовуйте для криптооперацій окремі рахунки в необанках, які лояльніше ставляться до таких транзакцій.
-
Завжди зберігайте скриншоти ордерів на біржі. Це ваш єдиний доказ легальності доходу.
4. Нетипова поведінка: ШІ стежить за вами
Фінансовий моніторинг 2026 року — це не людина з калькулятором, а нейромережа. Вона знає ваш «фінансовий портрет».
Що викличе підозру?
-
Різка зміна активності: Ви роками витрачали 10 000 грн на продукти, і раптом по картці проходять мільйонні обороти.
-
Нічна активність: Серія великих переказів о 3-й годині ночі.
-
Географія: Платежі з регіонів з підвищеним ризиком або аномальна зміна геолокації транзакцій.
-
Зняття готівки: Регулярне зняття максимально можливих сум у касі (наприклад, по 100 000 грн щодня) без очевидної мети покупки.
5. Що робити, якщо рахунок заблокували?
Якщо ви все ж потрапили під каток системи, головне — не панікувати.
-
Зверніться до підтримки: Дізнайтеся код помилки або причину блокування. Зазвичай це запит на актуалізацію даних або підтвердження походження коштів.
-
Підготуйте пакет документів:
-
Пояснення економічної суті операцій (пишеться у довільній формі: “Це допомога батькам”, “Повернення боргу від друга”).
-
Докази: розписки, скриншоти листування, чеки, договори.
-
-
Подайте документи онлайн: Більшість банків (Monobank, ПриватБанк, Sense) дозволяють завантажити файли через додаток.
-
Чекайте: Розгляд може тривати від 1 до 7 робочих днів.
Важливо: Якщо ви не зможете пояснити походження коштів, банк має право розірвати з вами договір в односторонньому порядку. У 2026 році потрапити до “чорного списку” НБУ означає, що вам буде вкрай важко відкрити рахунок у будь-якому іншому українському банку.
Висновки
Фінансова свобода у 2026 році вимагає фінансової прозорості. Знання того, які існують ліміти по картках фізосіб для фінмоніторингу, дозволяє вам планувати свої витрати та уникати неприємних сюрпризів. Легалізуйте свої доходи, оформлюйте ФОП для фрилансу та не дозволяйте використовувати свої картки третім особам.
Будьте обачними та фінансово грамотними. А щоб завжди знати про нові правила гри в економіці та технологіях, читайте Trendowire — ваш путівник у світі майбутнього.
About the Author
